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5重點 讓你有效管理基金

4月 2019年11
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(文章來源:Money錢官網

 

定期定額雖然號稱是最省時省力的懶人投資法,

但不代表買了之後就能放著不管,

想要讓你的投資績效保持最佳狀態,

掌握以下5個定期追蹤的重點就行了!
 
 

重點(1)利用對帳單追蹤投資損益

不管是透過銀行或向投信、

投顧公司買基金,每個月一定會收到對帳單,

上面詳列投資金額、交易淨值、累積單位數、手續費、投資損益等明細資料,

可別隨手就扔,花個幾分鐘瀏覽一下,

就能知道自己的投資是賠還是賺。
 
現在可透過網路銀行或電子交易系統下單買基金,

隨時都能查詢投資損益。

如果同時在多個管道申購多檔基金,

不妨利用Excel試算表自製基金投資組合記錄表,

至少每季更新一次資料,除了方便管理,

並可藉此追蹤各基金的投資報酬率,

達到停利點時可先落袋為安,

避免獲利回吐、空歡喜一場。

 
重點(2)基金績效是否長期落後

績效衡量標準要和同類型基金相比較。

舉例來說,如果某檔全球股票型基金的1年、3年期績效,

都在同類型基金的前四分之一,

但1個月和3個月的短期績效卻表現不佳,

這時就要分析原因,

若是因為最近全球股市的震盪較劇烈,

這種大環境變數所有基金都難以倖免於外,

除非所投資的基金跌幅比同類型基金大得多,

才須提高警覺,否則並不須轉換標的,

只要繼續扣款投資,耐心等待市場回穩即可。
 
若大環境沒有特別變化,投資的基金卻表現不佳,

績效排名在同類型基金中一路下滑,

就要特別留意,先給予半年左右的觀察期,

如果績效一直沒起色,就要準備換標的了。
 
 

重點(3)投資標的未來前景

每個地區和產業都有不同的景氣循環,

投資前景看好的區域或產業,獲利機會比較高。

例如目前最熱門的新興市場基金,

因為經濟正處於高度成長期,

股市反應了良好的基本面,連續數年上漲,

讓基金投資人也跟著沾光,定期定額投資3年以上,

報酬率最少有30%、50%,好一點的還能賺一倍。

只要經濟成長趨勢不變,

新興市場基金就還可以續抱;

若是基本面出現疑慮,就要評估是否減碼或出場。
 
不管投資什麼基金,

每3個月都要檢視該基金的投資區域或產業前景有沒有變化,

是否由多頭轉為空頭。

除了報章雜誌會有相關報導外,

許多基金公司也會發布市場展望報告,

都是很好的資訊來源。
 
 

重點(4)基金持股及周轉率

如果是投資波動較大的台股基金,

就必須要檢視基金的持股

一般來說,基金的核心持股不易變動,

但台股基金普遍有周轉率高的現象,

基金經理人積極換股,

除了會增加投資成本,績效也容易大起大落。

 
因此至少每季要檢視投資基金的持股明細和周轉率(www.sitca.org.tw投信投顧公會網站都有詳細資料),

看有沒有踩到地雷股,

或是換股頻繁,作為續抱與否的參考。
 
另外,台股基金經理人異動也很頻繁,

好在目前基金公司都有龐大研究團隊,

經理人反而不是影響績效最關鍵的因素,

只要基金公司的研究團隊夠強,

旗下基金表現均能維持一定水準,

即使經理人更換也不必擔心。

除非基金公司本身也出問題,才須提高警覺。
 
至於境外基金,詳細的持股明細不易找到,

但某些基金網站會公布最近一季投資區域、產業的比重,

還有前五大持股,

可以和整體大環境的經濟情勢交叉比對。
 


重點(5)資產配置需不需要調整

定期定額一段時間後,

如果中間有經過停利、加減碼、申購新基金等動作,

投資組合中會有多檔基金,

有些可能屬於同類型或是有投資比重過高問題,

就要重新調整配置。
 
假設投資組合中同時有兩檔以上的原物料基金,

或每月扣款金額中超過一半都投資新興市場基金,

即使未來前景仍然看好,

基於分散風險原則,還是應該調整。

例如只留一檔原物料基金,

新興市場基金投資比重不超過每月扣款金額的三分之一,

其餘資金轉投資其他市場或平衡型基金,

以維持整體資產的均衡。

 

 

 

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