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【2019/03/06 盤後做功課】理財寶學員專屬 「化材通路商」打入全球大廠供應鏈,去年獲利年增 32.3 %,宣告現金殖利率近 7 %!

理財達人愛用》12 款神器幫你省錢、錢滾錢!月底不再吃土啦~(內附圖文懶人包)

3月 2019年6
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(圖片來源:懶人經濟學)

 

我身邊牛人們的「富人思維」這篇文章,

總結了「為什麼起點差不多的人,後來的發展會相差甚遠 ?」

這個問題的答案。

主要原因為:

對錢不具行動力、將錢當成目的而非手段。

 

1/17 更新:因應網友推薦,

新增兩款記帳類 APP:MOZE、MoneyBook 介紹。

 

有讀者私訊我說,心底想學理財,

但密密麻麻的文章與觀念總是讓他昏昏欲睡,

有沒有速成的妙招?

 

其實是有的!在這個時代裡,

手機裡已經有許多好用的理財類 APP,

裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」

這些在投資中十分重要的觀念,

可以幫助我們一步步的實現目標。

 

依照功能不同,

我將這些 APP 分成了:存錢類、記帳類和資訊類

幫助我們完成不同階段的理財目標。

 

歡迎加入理財絲路學習社群,看看別人是如何理財的。

 

繼續看下去.....

 

 

【存錢類 APP】

52 Weeks、存款規劃、中央銀行

52 Weeks:52 周存錢大挑戰!

(圖片來源:懶人經濟學)

 

52 Weeks是一款存錢的 APP,存錢方式有兩種:

  • 定期定額

  • 每次遞增

下載地址:ios 下載地址 / android 下載地址

 

我推薦使用定期定額,可以養成儲蓄習慣,

更能將提醒日設在發薪日當天;

金額設為薪水的 20~40 %,

一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭,

相當於強迫自己儲蓄。

而使用每次遞增,到後期其實會給自己不少的壓力。

看著 52 周的進度條慢慢填滿,

目標也逐漸完成,心情真是美滋滋!

 

存款規劃(Deposit Plan):計算你離財務自由還有多遠

(圖片來源:懶人經濟學)

 

存款規劃 APP 是一款幫你計算財富自由的工具,

只要輸入:

  • 目前資產

  • 退休後每月想提領金額

下載地址:ios 下載地址,這個 APP 沒有 android 版本

 

他就能算出退休前,

每個月你該存多少金額才能享有財富自由!

第一次使用時,結果讓我蠻驚訝的,

原本我以為要工作到死才能財務自由,

後來發現只要在工作十幾年,就可以退休了...

這讓我反思,

我們是不是花了太多時間在賺錢,

卻從來沒有思考過自己需要多少錢呢?

這個 APP 我大概半年會打開一次,

將目前資產依照實際狀況更改,

看著退休時間越來越短,心裡也越來越踏實。

 

但我之前有介紹過一個網站,也能算出財務自由的時間:

你和財務自由的距離,可能就差那麼一點點
今天,我們來教大家計算你離財務自由還有多遠?

 

中央銀行:利率查詢很重要

(圖片來源:懶人經濟學)

 

中央銀行:

作為唯一上榜的公家機關出品 APP,

大家請先給他一個鼓勵!

中央銀行推出 APP 有一個很好用的功能:

各家銀行利率查詢,都能按最高最低來做排列。

  • 活期存款

  • 定期存款

  • 信用卡最低利率

  • 房貸利率

下載地址:​ios 下載地址 / android 下載地址

 

有時想存一筆錢,

或是想刷信用卡清空購物車,

在網上找各家銀行的利率總是比較到崩潰,

就算有文章整理,也可能已經過時。

這時候中央銀行 APP 的功能就派上用場啦!

 

【記帳類 APP】

記帳城市、CWMoney 理財筆記、

aifian、MOZE、MoneyBook

記帳城市:用每筆收支,建造你的城市

(圖片來源:懶人經濟學)

 

這是一款遊戲化記帳的 APP

  • 每記一筆帳你的城市就會生成一棟房子,

同樣的房子可以改建成更高級的建築物,帶給城市更多的收入。

  • 邀請朋友加入你的城市,當你的「打工仔」。

  • 記帳完後自動生成成圓餅圖,可以檢視自己的開支。

下載地址:​ios 下載地址 / android 下載地址

 

為了讓城市持續發展下去,每天睡前我都會打開這個 APP 記帳。

簡單說,這是個會讓人想要記帳而記帳的 APP ...

 

CWMoney 理財筆記:

發票記帳、自動生成每月開支圖表,

老司機的作品總不會讓人失望

(圖片來源:懶人經濟學)

 

CWMoney 理財筆記有三大功能,

可以分為發票記帳、自動生成收支表、以及理財資訊。

  • 發票記帳:和 aifian 不同的是,

在 CWMoney 理財筆記掃描發票後,

得到的是點數而不是回饋金,

點數可以拿去商城換取禮物,

可以換到茶葉蛋、奶茶、VIP會員

(在線觀看雜誌、生成年收支報表等等)、

實體雜誌等等。

  • 自動生成收支表:掃完發票後,

APP 會自動辨認消費的行業列表,

生成一張月收支圓餅圖,也可以自己手動新增。

透過圓餅圖,

可以發現自己每個月在哪個行業別花上最多錢,

搞清楚自己的"錢"去了哪裡,結果可能會讓你嚇到!

  • 理財資訊:上面也有少部分理財文章可以觀看,但內容不多。

要看的話直接上的網站看比較快~

下載地址:​iOS 下載地址 / android下載地址

 

另外,也可以直接連接悠遊卡、一卡通,方便即時記帳。

也能夠設定提醒,例如信用卡的還款期。

 

CMoney是台灣財經網站的老大哥,

上面有許多投資達人的專欄,

例如艾蜜莉、權證小哥、林恩如等等。

小賈最近也很榮幸在上面受邀開設了專欄

專門分享理財投資的實用資訊。

 

aifian:拿發票來投資,年化收益還有8%?

圖片來源:aifian 粉絲專頁)

aifian 有三大功能:發票換錢、投資以及預借薪資三大功能。

創立目的是希望人工智慧可以給每一個人使用,改善每一個人的生活。

  • 發票換錢、投資:上傳發票一張可以抵一元,

存入資金則是最少 3000 元起跳。

稍微看了一下,

存入 aifian 的資金一年的年化收益是 6~8 %,

於是轉入 3000 元小試身手,目前收到了第一次分紅。

目前還沒有APP,附上 aifian 官網 / aifian FB

 

(圖片來源:懶人經濟學)

 

需要注意的是,

aifian 的官網有一條風險提示:

人工智慧生成資產,損失超過 2 % 自動停機,有效控制風險。

也就是說,

將來這筆資金也可能是"負的"。

另外,對於 aifian 是如何運用我們轉進去的資金進行投資,

官網上能找到的資訊也不太多。

  • 預借薪資:綁定薪轉帳戶後每周領薪,

但因為我還沒測試,所以暫不介紹。

 

對於投資者來說,我們熱於擁抱帶來改變的 Fintech 科技,

但也必須建立在充足的資訊以及官方監管之下,

希望 aifian 能在官網放上更多這方面的資訊。

目前有消息說 APP 正在製作中,

很期待你們能為台灣金融業投下震撼彈阿!

 

MOZE:號稱最美的記帳程式

(圖片來源:懶人經濟學)

 

MOZE 是一款稍微複雜的 APP,

適合對理財有基本概念,

懂得多帳戶管理的朋友使用。

除了基本的記帳功能外,

還加入了建立不同帳戶、專案、預算等三項功能。

  • 建立不同帳戶:如現今帳戶、悠遊卡帳戶等,

可以獨立設定繳費日、起始日等。

  • 建立專案:如基金投資專案、旅行專案,

記錄每筆專案的花費,

還能更改幣別 (有投資 ETF、國外股市的朋友非常推薦!)

  • 建立預算:對食、衣、住、行設定上限,並即時掌控剩餘金額。

 

MoneyBook:或許是目前最方便的記帳軟體

(圖片來源:懶人經濟學)

 

MoneyBook 最大亮點在於可以綁定銀行帳戶與悠遊卡,

並自動匯入交易明細,生成圖表。

  • 以下內容摘自官網: 目前支援的銀行有:

中信、台新、玉山、花旗、國泰、郵局、富邦、

永豐、元大、華南、臺銀、王道、聯邦、兆豐、

渣打、一銀、合庫、土銀、匯豐信用卡、遠東、

樂天信用卡、上海商銀、新光。

  • 自動匯入悠遊卡、一卡通、iCash刷卡消費,

通勤族可以輕鬆掌握每個月搭乘捷運、公車、台鐵的消費。

 

試著綁了一張悠遊卡,3 分鐘內就讀到了近半年的交易資料,

包含:金額、交易地點、日期等,

幾乎匹敵支付寶帳單的詳細程度 (支付寶還能讀到買的商品),

對於想記帳,又懶了一筆筆輸入的朋友非常適合。

 

但是,這麼方便的服務,背後有沒有代價呢?

我們來看看官網對於資訊安全的說明:

Moneybook 只下載您在網路銀行的交易資料,

不提供任何轉帳、提款或是繳費服務,

並且,任何人無法僅透過網路銀行帳號密碼轉帳給惡意的第三人,

以及查詢完整信用卡號碼,

所以使用 Moneybook 的服務不會有金錢上的損失。

 

跟網路銀行採用同等級的 TWCA 256 技術,

在資料保存上是相對安全的,

但換個角度想,我們的交易資料會被掌握,

那麼 MoneyBook 往後是否會利用這些資料呢?

如將使用者的交易資料作分析,賣給投資公司,

讓他們依此推薦消費者適合的理財商品,

這時身我使用者的我們,有拒絕的權利嗎?

(我會聯絡他們,取得回應在告訴大家!)

 

【資訊類】

金十數據、華爾街見聞、

艾蜜莉定存股、Trading View

金十數據:財經快訊 24 小時不打烊

(圖片來源:懶人經濟學)

 

這是一款經濟數據推播 APP,

24 小時都會更新全球市場的最新訊息。

  • 包含美國非農數據、歐洲央行利率會議、澳洲CPI指數...等等。

  • 重大事件發生的3分鐘內就會收到推播,讓你和世界同步。

  • 有投資專題的分析文章,但和華爾街見聞相比,金十數據較著重於數據提供

下載地址:iOS下載地址 / android下載地址

 

(圖片來源:懶人經濟學)

 

上個月人在上海拜訪財經媒體,

順道參加了他們的活動,

活動邀請到了紐商所的交易員 Gatsby,

是機構的左側交易員,

原來機構避險的角度和散戶差那麼多。

(古人說對韭當割,不是沒有道理的)

 

華爾街見聞:

滿滿專題分析文,深入了解財經大事

(圖片來源:懶人經濟學)

 

和金十數據類似,但在內容上的分類較廣:

  • 涵蓋:股市、債市、商品、外匯、公司、數據,

也有比較豐富的專題文章。

  • 比起金十數據,在內容上我更喜歡使用華爾街見聞來看。

下載地址:iOS下載地址 / android下載地址

 

另外,有個朋友剛好在裡面工作,

所以問了一下~

他們的編輯分布於紐約、北京、上海,

幾乎 24 小時都有編輯在生產內容。

 

艾蜜莉定存股:免費股票健診器

(圖片來源:懶人經濟學)

 

理財作者小資女艾蜜莉團隊製作的 APP,

主要有股票健診和股價紅綠燈兩個好用的功能:

  • 股票健診:依照股票的營運狀況、

公開資料等列舉了十項股票的診斷項目,

就像是一間公司的健診報告一樣。

  • 股價紅綠燈:依照燈號,判定股價是否到達合理的價位。

 

Trading View:任何你想的到的商品數據都在這

(圖片來源:懶人經濟學)

 

一站式的投資商品查詢網站,

在上面可以找到「幾乎所有」的商品資訊,包括:

中國A股、國債、美國股票、ETF、原油、黃金等等,

可惜的是沒有台灣股票的資訊。

  • PREMIUM會員:我個人還有購買他們的 PREMIUM會員,

開通後可以看到市場深度,

對下單和判定支撐、阻力位有蠻大幫助的!

使用網址:網頁版網址

 

下面是我用他們網頁版網站做出的

"2018 年美國、歐洲、亞洲、中國股票市場比較"

(圖片來源:懶人經濟學)

 

  • 個人覺得網頁板比 APP 好用,

操作流暢,看數據也不像手機那麼吃力。

之前和他們的社群經理 Mark 聊天,

聽他說 investing.com 的數據源也是用他們的~

 

理財,不一定要博覽群書才能做到,

對於現代忙碌的你我來說,

藉由這十大理財 APP,

我們可以數據化存款目標、離清自己的現金流向、更能掌握世界的財經脈動,

在存錢、記帳、資訊吸收上三大方面都能有所建樹。

 

新的一年,祝大家都能實現自己的財務目標!

歡迎加入理財絲路學習社群,看看別人是如何理財的。

 

 

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本文授權自 懶人經濟學  撰文者 小賈

原文標題:小資族必備12款理財APP,親測好用!

未經授權,請勿侵權 責任編輯:Aster

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