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離婚後 讓自己和孩子,沒有他 過得更好!財務規劃 6 步驟 》儲蓄、保險、投資一次搞定 !

2月 2019年22
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(圖 / shutterstock,示意圖 非當事人) 作者:劉茜汶

 

 

成為單親家庭,絕非人人自願!

但當我們真的走到這一天,

收入從兩個人的變為一個人,

加上扶養孩子的責任,

如何在調適情緒時,

同時處理好財務狀況,

讓生活回歸常軌呢?

 

繼續看下去...

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根據行政院性別平等委員會的統計資料顯示,

2017 年我國單親家庭

有 85 萬 9,111 戶

比 2004 年的 54 萬 8,302 戶成長 1.5 倍之多,

約占所有家庭的 10%。

同時,根據內政部統計,2017 年的離婚率

為千分之 2.31,排名世界第 5,

全年有 5 萬多對夫妻變怨偶,

這是 2013 年以來的新高點。

 

從衛生福利部所做的

〈99 年單親家庭狀況調查摘要分析〉

可以看出,在台灣,

成為單親家庭的原因,

以「離婚」占 82.45% 最多,

「喪偶」占 14.58% 次之,「未婚」僅占 2.96%,

代表單親家庭的形成有 8 成是因夫妻離婚。

該調查也指出,99% 的單親父母須扶養子女,

30% 的人須扶養父母;

此外,表示自己收入不夠用的人高達 71%,

而且感到有工作或經濟壓力的

女性又遠比男性來得多。

 

 

根據〈是養家者,也是照顧者─

論女性單親家長如何兼顧工作與家庭之經驗〉

(民國 99 年,陳盈真)一文的研究歸納,

對女性單親家長而言,

轉換婚姻關係對工作與家庭的影響,

以及造成女性單親家庭貧窮化的

主要原因有 3 個:

① 單親不是問題,經濟才是;

② 中斷就業讓女性難回原本的職業,造成向下流動;

③ 工作能力不是問題,加上照顧才是。

 

由此可見,單親家庭最沉重的負擔,

其實在於同時負擔教養與經濟責任。

因此,單親父母在走入單親後,

無論心情是否已平復,

都需要盡快檢視財務狀況、擬定財務計畫,

先把財務打理好,

便能無後顧之憂地調適心情,

也才能隨時間逐漸走出傷痛。

 

單親族理財到底該怎麼做呢?

 

(圖 / money錢授權 )

 

6 成單親家庭沒領補助

檢視可用資金再做資產配置

和民眾的想像不同,

從衛福部的報告中顯示,

單親家庭最近 1 年內「都沒有領取」

政府津貼或補助者占 61.35%,

而「有領取」者占 38.65%,

顯見多數單親家庭父母,

仍是以工作為主要收入,獨立養家活口。

 

既然領補助的人不多,那麼

走入單親家庭後,

如何打理財務?

富蘭克林證券投資顧問

研究部副總經理羅尤美建議,

首先,應檢視自己有多少資金可以運用,

一般單親家庭的整體資金配置,

應該留有 30% 左右的現金可供調度,

在緊急狀況時使用。

 

 

另外,最好也留 10% 的資金

做好保險規劃,讓生活無後顧之憂。

剩下的 60% 資金,

則可選擇風險低、

報酬穩健的投資工具,

進行中長期的投資理財計劃。

 

這部分的資金,建議可將

一半放在風險適中、

長期平均年報酬率較佳的

全球股票型基金,

另外一半則可放在全球債券型基金。

這樣一來,除了可以享受

債券型基金的配息收益外,

也可藉由債券型基金波動性小的特色,

降低整體投資組合的風險。

 

 

(圖 / money錢授權 )

 

重新評估金錢需求

記小帳也可立大功

羅尤美也說明,單親家庭與雙親家庭,

在消費型態與家庭支出多少有些不同,

建議可以採取逐一記錄

日常生活支出方式,檢視家庭的生活開銷。

不論是隨身簿記或是利用發票、

各式帳單、App 等採月結法加以記錄,

只要再稍微用點心,

將所有支出稍加分類、分析一下,

就可以弄清楚平時

生活的必要開銷有多大,同時檢視

可以從哪裡省下不必要的支出,

並藉此訂出每個月

可用於理財的合理額度。

 

另外,最好能先存下

相當於 3 ∼ 6 個月生活費的資金,

以備不時之需,再來談投資。

當收入增加或有額外的收入時,

就可以適時提高投資金額。

提到單親民眾的退休金問題,

羅尤美說:

「當小孩長大後,能自己賺錢時,

就可以準備退休金。」

當然,若收入能穩定提升,

也不一定要等到小孩獨立,

因為退休規劃還是越早越好,她補充道。

 

 

盡可能保有不動產

用房租製造現金流

除了做好財務規劃,

在《單親家庭的理財顧問》一書中,

作者在研究上百個單親家庭案例後,

建議邁入單親家庭的人,

一定要把以下幾個字寫下來

並貼在妳協議離婚或規劃財務的地方:

「保有房子」。

 

書中提到,

就算你不想再住在那個地方,

但如果可能的話,把你的房子租出去,

房子可以提供一份穩定的收入來源。

就算你身無分文,在你賣掉房子之前

請仔細考慮並且眼光放遠一點,

成為單親以後,要再籌措這麼大一筆錢

是非常困難的。

如果你的配偶想要分享產權,

請試圖與其協調,讓你可以保留房子

直到孩子高中畢業為止。

 

 

面對婚姻,誰不希望

「永遠過著幸福快樂的日子」

但我們知道現實並非事事順我們的意,

但難道我們就因此放棄過開心的人生了嗎?

羅尤美舉了《哈利波特》作者J.K. 羅琳

(Joanne Kathleen Rowling)為例,

J.K. 羅琳一度背負著單親媽媽經濟拮据的壓力,

但是秉持著對寫作的熱情與毅力,

成就了舉世知名的鉅作,

讓自己走出單親家庭的經濟困境,

最後感情也有美滿的歸宿。

 

「不因失婚而放棄自己,

在遭遇人生挫折後,激發出內在潛能,

並且憑藉著毅力與堅持而成功,

J.K. 羅琳的積極態度,

堪稱單親父母們的好典範!」

 

羅尤美表示,

單親爸爸、媽媽們在職場上,

也許不能掌控全局、盡如己意,

卻能在理財的路上做自己的主人,

而毅力與堅持也正是投資致富的不二法門。

只要平時勤於做好金錢管理,

擁有經濟自主的未來,

即使單親,也可以活出多彩多姿的人生!

 

本文由 Money 錢 136 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 1 月號第 136 期

 

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