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定存股年底點兵!公司獲利強、配息穩,其中 6 檔殖利率 > 5%

12月 2018年27
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(文湖線上的大湖公園- 蔡誠圃 拍攝)

 

2018 年底最後一日

配息穩定的定存股點兵

台股在10月跌破台股萬點後落入整理

至今仍未脫離震盪走勢

道瓊雖然在昨日(12/26)出現報復性反彈

強漲 1,086 點,創下史上單日最大漲點

但就整體而言,美股、台股上方壓力都仍然沉重

加上中美貿易戰也尚未有明確定論的情況下

是否能順利在後續先落入整理格局也有待觀察

 

大盤好壞通殺

定存股趁亂撿便宜

相對起大盤不振的悲觀氣氛

這時有在操作定存股的朋友

其實應該就蠻開心的

除了分享自己平時定存標的

是否考慮在錯殺時再度加碼

也會看看最近有沒有發現什麼新錯殺好股

只是,在挑選存股標的之前

還是需要回歸最基本的初衷

「希望獲利比定存高,但風險比股票低」

所以在選股方式上

仍然會強調股利穩定的比重

最後才會強調報酬

 

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回歸固定領息本質

標的一定要「5 年配息不中斷」

因為大多數投資人會存股

通常是為了讓退休生活也能穩定無虞

所以在運用股利發放作為篩選條件時

與挑選成長型定存股就必定有些不同

我會偏好運用至少「5 年」作為時間基礎

 

 

拒絕暴起暴落,運用標準差概念

提高「股利發放」的穩定性

定存之所以這麼受歡迎,就是因為穩定

如果你將 100 萬定存 10 年,年利率 5%

那麼很清楚的是,你每年都能領 5 萬元利息

而這對希望靠股利退休的你,就更需要留意

因為在沒有要複利滾存的情況下

你很能掌握,自己在每年領息時

將會多 5 萬元可以運用

也就是對生活上的資金運用

較不容易出問題

 

同理,因為股利是為了要退休過生活

為了避免今年股利領 40 萬

結果明年就縮水成 30 萬

所以這邊運用標準差的概念

來更進一步去提高配息的穩定度

這邊條件設定為:

以 5 年的股利平均值為基準

並嚴格要求每年落差要在 1 元以內

 

挑選中大型個股

股價較不易出現暴漲暴跌

由於在選擇定存股時

我希望除了每月固定在 10 號公布營收時

觀察是否有出現營收異常

可能會需要轉換標的之外

其餘的時間能像存銀行定存一樣

資金丟著之後就不太需要盯盤

所以在選擇個股時

個人偏好盡量避開波動過大的個股

除了比較好觀察股價是否已經到了較低位階之外

也不用過度擔心是否今天買,結果明天就跌

所以這部份可以透過 股本 > 20 億 的條件

去淘汰中小型個股,加強持股組合的穩定度

 

報酬要勝過 0050

殖利率要求 > 3%

要存股一定要留意報酬,正是因為覺得銀行利息低

才會想要學習定存股,但是如果費了這麼大力氣學習

找到的個股在報酬率上卻比不上0050

那麼不如定存0050還比較省事

而在過去7年來,0050平均的殖利率為2.68%

所以這邊在報酬上的設定

我偏好選擇殖利率一定要 >3% 的個股

 

選擇過往賺錢效率較好的公司

近 5 年 ROE 平均值要 > 15%

而要找出錯殺的好股票

我蠻喜歡運用巴菲特常用的指標 ROE

因為 ROE 通常被用來評估

公司的獲利能力(賺錢效率)

所以數值越高,也表示公司賺錢的效率就越高

巴菲特也認為ROE > 15% 就是很好的公司

所以在條件上設定從嚴設定

ROE 近 5 年的平均值 > 15%

 

條件優選 12 檔

2019 年優質定存股

1. 現金股利近 5 年皆 > 1

2. 以 5 年的股利平均值為基準

    並嚴格要求每年落差要在 1 元以內

3. 剔除中小型個股,股本要 > 20 億

4. 報酬要勝過 0050,所以殖利率 > 3%

5. ROE 近 5 年平均值 > 15%

    找出賺錢較有效率的公司

 

快速總結

由於定存股是長期持有

並且許多人原本目標設定就是用來領配息退休

所以最不能被省略的條件,就是配息穩定度

在篩選過程中,我通常會盡量增強配息穩定條件

優先篩出配息穩定的個股

之後才開始查看報酬是否符合自己的需求

以及股價是否來到合理位階

 

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