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必看!勞保倒了怎麼辦?教你退休規劃術!月存1.2萬,退休後月領3萬!

8月 2014年6
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(圖/shutterstock)

 

破產預估年限,現在未滿50歲的人,以後領不到年金!

資料來源:

1.98年勞工保險普通事故保險費率精算及財務評估報告 

2.公務人員退撫基金管理委員會委託美世顧問公司精算

 

勞保倒了對年輕人反而是一種解脫

從目前的勞工退休給付來說,

勞工局表示,選擇月領者,

平均8年後就可以超過1次給付金額,

這邊居然沒有人疑惑,

是怎樣的投資可以讓1次給付的金額,

在8年間讓退休者領完應領金額後,

還可以持續領至死亡!

也因為這樣的好制度,

讓筆者認為也許倒了對退休者是傷害,

但對於新投入的工作者來說,反而是一種解脫。

 

必看!退休規劃術,月存1萬2,退休每月領3萬

以下是筆者試想的年金方案:

為每個工作者設立一退休專戶(銀行的虛擬帳戶就可以搞定了),

並由工作者自行去選擇退休後每月想要領的金額,

例如工作25年,退休後每月要領3萬元,領20年。

那我們便可以知道這位工作者退休後的20年間,

基本上該帳戶要有720萬元,

那這工作的25年間,以年收益3%來看,

每月應存金額為1.6萬元,

扣除掉雇主應提撥的金額後(依投保薪資),

工作者應自行提撥的金額會稍低。

從這邊可以看到工作者在擁有退休專戶時,

需要選擇「退休後月領金額」、「退休後請領的期間」、

「預估年收益」及「工作年限」。

而雇主應提撥的金額部分,就得看工作者的能力了,

薪資高,雇主提撥的金額高,工作者自行提撥的金額就可以少點。

在退休專戶的金額是屬於提撥的工作者擁有,

在退休後請領的期間,

剩餘的金額若仍以年收益3%來複利增大,基本上應可以支付29年。

但若更仔細去計算的話,工作25年,年收益3%複利,要達到月退領3萬,

領20年的條件的話,其實月存1.25萬即可達成。

 

國家跟年輕人擺脫「養退休者一輩子」的沉重負擔

至於投資標的可由政府篩選並保證安全性後,

由工作者自行去選擇,

若年收益高於3%,那可退休的時間可以縮短;

若低於3%,則就必需延後或自行增提;

而本金因為收益、虧損產生資金的缺溢時,

由該工作者隨時選擇多繳或是少繳;

當然工作者亦可選擇不參加此年金方案,自行規劃。

請領期間若是工作者提早死亡,

則該專戶交由繼承人選擇移轉至自己的退休專戶或是一次領出。

如此既可培養國民對自己的退休生活負責;

國家及新進工作者也可脫離「養退休者一輩子」的沉重負擔。

而什麼軍公教退撫或是勞退什麼的就都回歸一個體制吧,

沒事幹麻分這麼多呢!

 

為自己的退休負責與思考吧!

最後,這方案的基本概念是,

退休生活就該由退休者自行負責,

國家僅提供方案選擇及保證參與者資金安全(並非保本)的概念,

而這樣做的好處是,

工作者可自行選擇退休時機,不被工作或年齡給拘束;

但壞處是「資金來源幾乎都是工作者自行的提撥」,

因此就選票及工作者的態度來說,

會被執行的機會非常低!

因為在筆者說出這樣的想法時,

別說軍公教朋友不滿意,連勞工朋友也說不可以這樣,

 

因為大家的著眼點都是

「萬一領完還沒死怎辦?」或是「投資收益差怎辦?」。

(筆者的疑問是:領的過程中不用繼續規劃退休?

沒直系親屬願意照顧你?自己不用繼續理財投資?)

看來,大家都是朝向「國家應該養我一輩子」、

不願意為自己退休負責的方向思考,

那這樣的年金制度倒了其實也沒什麼好意外!

想想,還是繼續來進行自己的退休規劃吧,

繳的年金就當造福社會,到自己可領時若還沒倒,

也可當樂透中獎的意外之財。

 

年報酬率3%的投資標的哪裡找?

年報酬率3%的標的,

其實不會很難找,

有許多的工具都可以運用,

像是債券型基金,

基本上績效都能夠穩定維持在這個區間中,

(資料來源:選股勝利組)

或是,

可以利用恩汎-獲利領息價值股

選擇體質好、價值高、股利發放穩定的股票,

買來當作定存股投資,

就可以輕易地達到3%的投資報酬率。

 

(本文由恩汎理財投資團隊授權轉載)


 

小編的話

看完了上面的文章

你真的還能相信勞保嗎?

這樣子沉重的負擔你還想背嗎?

趕快自己實際動手操作

籌備屬於自己的退休規劃:第一次理財怎麼做、多少錢可以拿來投資?

 

投資理財 不行動,一切都還在原點!

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