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大盤震盪、高收益債 淨值波動劇烈…林奇芬:高配息+股票型基金 退休不用愁!

11月 2018年16
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(圖/shutterstock)

作者:林奇芬

 

市場震盪加劇

穩定高配息基金 遙不可及!?

今年金融市場震盪加劇,

投資人深刻感受到「錢難賺」。

甚至台灣市場流行的

「高收益債」、「新興市場債」也受到衝擊,

淨值波動劇烈。

在這樣的環境下,

退休族想追求「穩定高配息」似乎有些遙不可及。

 

不過,投資人應該要有

「投資市場震盪波動是常態」的認知,

究竟該如何採取

適當的投資策略來面對市場波動,

以獲得穩定報酬率?

投資市場有個「七二法則」,

指的是想要資產倍增

所需要的時間與報酬率估算。

舉例來說,假設有資金 100萬元,

年報酬率 7%,計算公式為:

72/7= 10.28,表示只要 10.28 年的時間,

就可以將資金倍增為 200萬元。

 

若年報酬率 6%,72/6 = 12,

則需要 12 年時間。

以下就以 7% 為目標來擬定投資策略。

 

 

長線型的高配息基金投資人

可以用長期心態面對市場震盪,

以下方法提供大家參考:

 

方法1:用利息定期定額

投資股票型基金

高配息基金每月有穩定利息收入,

大多數投資人會將利息領回,

但這樣就錯失複利累積機會。

如果將每月領到的利息

轉為定期定額投資股票型基金,

就能利用股票型基金創造的獲利

彌補高配息基金淨值下跌風險。

 

舉例來說,

選年配息 7% 的基金,投入 100萬元,

相當於每月配息 5,800元,

就可以將利息

拿來投資一檔美股或台股的股票型基金。

雖然可能也會受到市場震盪波動影響,

但定期定額投資可降低風險,

只要累積獲利超過年報酬率 10% 就出場;

若報酬率不佳,

也可以拉長投資時間,等待獲利累積。

 

出場後再將資金轉進高配息基金,

增加配息能力,

同時持續進行定期定額投資,

將可降低高配息基金風險。

此方式較適合還在累積資金的青壯年族群,

重點是不領回利息,

而是持續投入股票型基金,

累積長期資產。

 

 

方法 2:高配息基金

淨值每下跌 10%,加碼買進。

一般債券型基金波動幅度較小,

但遇到市場大修正時,

高收益債、新興債還是會面臨淨值震盪壓力。

若採取月配息方式,

每月領到利息時可以先轉入貨幣型基金,

做為低檔加碼的準備。

每當高配息基金淨值跌幅超過 10% 時,

就將累積的貨幣基金轉進高配息基金,

發揮逢低買進、降低基金成本的效果,

也可擴大投資本金,

創造更高的配息能力。

 

 

 

本文由 Money 錢 134期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

 

 

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