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窮人比有錢人 更該懂理財!想擺脫窮忙薪貧族,第一步請這樣做…

11月 2018年16
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(圖/shutterstock)

作者:林銘水

 

想知道身體狀況 要健檢

那財務狀況呢?

如果想知道自己的身體健康狀況,該怎麼做?

相信大部分的人都會說:

「去醫院做個全身健康檢查,

這樣就可以知道身體健康狀況囉!」

但是若有人問:

「如果想知道自己的財務健康狀況,

又該怎麼做呢?」

相信絕大多數的人都會回答:「不知道!」

 

很多人沒有意識到,

身體健康與財務健康同等重要,

人生中缺一不可。

因為有健康沒錢,人生是黑白的;

有錢沒健康,財產是別人的。

可是這麼重要的事,

大部分的人卻不知道如何尋找答案。

正如到醫院做身體健康檢查,

一份專屬於個人的健康報告,

可以清楚知道自己的

膽固醇、血壓、GOT、GPT⋯⋯等

是在健康值以內?

還是嚴重超標、需要立即改善?

同樣的道理,

想要了解個人或家庭的財務健康狀況,

只要編製「家庭財務報表」就可以一目了然。

 

 

但一般人聽到「家庭財務報表」,

多半會聯想到「公司財務報表」,

打從心底覺得是一件非常複雜困難的事。

就因為這個先入為主的觀念,

使人不願意去執行,這非常可惜。

因為如果連第一步都沒跨出去,

就別奢談什麼財務健康了。

 

善用科技 讓記帳成為習慣

其實,編製「家庭財務報表」,

並沒有想像中那麼難!

只要選對記帳工具即可做到。

 

拜現代科技之賜,

智慧型手機+記帳App +雲端,

已經讓記帳變得既簡單又輕鬆。

不只是記帳,許多記帳軟體還提供

整合及編製家庭財務報表的功能,

只要持續記帳一段時間,

即可自動產生財務報表,

有的甚至還更進一步提供

AI 人工智慧的財務分析及改善建議,

所以不要再用麻煩當作藉口了!

 

理財的核心價值

就是管理好 一生的現金流量

很多人都誤以為理財是有錢人做的事,

只有收入很高的人才需要理財,

其實大錯特錯!

「理財」的核心價值

就是「管理好一生的現金流量」,

不只是有錢人需要理財,

錢不多的人更需要理財,

因為錢少的人必須透過理財,

把每一分錢都花在刀口上,

才能讓人生不管是黑白的、還是彩色的,

最後都能享有安心與尊嚴,

並且有機會實現夢想。

而現金流量,包含了收入、支出與結餘,

記帳的目的就是要釐清這 3 者的關係。

 

 

學習理財第一步:

編製財務報表

不過,記帳不能只停留在記流水帳,

也不能只「記」而不「管」。

過去聽過太多記帳無法持續的原因,

就是只記不管,找不到持續的動力,

最後就不了了之。

所以在記帳一段時間後,

應該將家庭的每項支出加總統計,

再與收入對比,

了解究竟錢都花到哪裡去?

每個月又有多少結餘?

再進一步分析問題所在。

這樣持續進行 1 個月,

就能了解個人生活開銷與消費習慣。

但是這樣還不夠,基本上得要記上 1年,

才會知道全年度的總開銷及總收入。

 

因為很多開銷,

例如保費、所得稅、年節紅包⋯⋯等支出,

是 1 年才 1 次,

而年終獎金也是年底或隔年初才會到手,

所以,一定要記至少 1 年以上,

才能完全看清楚年度收支狀況。

根據有長期記帳習慣的人的經驗,

只要能夠持續超過 1 年以上,

基本上就能養成記帳的好習慣,

變成每天自動自發的行為。

如果說「做好收支管理」

是邁向財務自由的基礎,

那麼編製「家庭財務報表」就是理財的第一步。

 

 

家庭財務報表 搭配記帳

能幫助達成 財務目標

因為有了重要的第一步,再透過持續記帳,

把每一分錢都花在刀口上,

將現在省下的每一塊錢

用來支付給未來的自己,

如此一來,我們的人生財務目標,

如子女教育金、買房或退休金的準備,

自然更有機會達成。

反過來說,

透過財務目標設定與家庭財務報表的建立,

幫助我們產生記帳的動機,

就能將收支管理做得更好。

兩者之間是相輔相成,形成一個循環,

而記帳就成為編製家庭財務報表的基本動作。

編製家庭財務報表、

持續記帳、有效管理收支,是最簡單、

最能有效改善家庭財務狀況的方法,

也是每個人學習理財的第一堂入門課!

 

過去,大家常把投資當成理財,

期待理財就能帶來發財。

其實,理財最重要的目的並不是要幫你賺大錢,

而是針對你或你的家庭,

對未來 10 年、 15 年、甚至 20 年的生活期望,

做出具體可行的計畫,

透過收入與支出的妥善管理,

達成人生目標及夢想,

這才是理財的意義。

 

本文由 Money 錢 134期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

 

 

 

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