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股價10元,每年發 2 元股利,5 年後就「回本」?這樣想,你就中了 商人【定存股】陰謀了 ...

8月 2018年27
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「買進股價20元,一年後配息2元,

持有成本就降為 18元,兩年後就降成16元...。」

「這些股票已經持有很多年,早已經是零成本了!」

常常聽一些長線投資的朋友,
提到這個靠著領股息「降低成本」的說法時,
甚至降到「零成本」,
仔細想想,心裡總是有一些怪異的感覺。

 

 


這世界上真的有零成本的股票嗎?
當然沒這種東西!

但為什麼投資人會誤以為投資能「降低成本」或「零成本」?
背後有三個長期投資最常見的迷思:

 

繼續往下看...

 

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迷思1

覺得領股息可以降低成本?
那是因為忽視了「時間」的成本!

舉個簡單的例子就能理解了。
想像一下,
假設有一個人正在和你推銷銀行定存,
他的話術是這麼說:

「你如果存款100萬,每年利息 1%,不考慮複利,
50年之後你的持有成本就變成 50萬,
100年之後妳的持有百萬存款的成本就變成 0元了!」

同樣零成本持股,
但聽起來一點也不令人興奮,而且有點詭異對吧。
至少 100 年實在太久了!

 

投資股票也是一樣,

不是只考慮領了多少錢,
等待的時間也是一種成本!


每年看似成本都在降低,

事實是,同樣的時間和金錢,

也許投資在其他標的上成效會更好!
 

 

迷思 2

靠配股配息賺錢?

股息都是從本金配發,

實際上你的資產並沒有增加!

「定存股」是最近很熱門的概念,
給人的感覺就像每年穩定領利息,
但事實上銀行定存和股票,

本質上仍有很大的不同。

銀行發利息時,並不會影響本金,

而是額外的做配息。

但股票發股息時,

是從你的本金 (公司資產) 拿錢出來發給你自己,
所以你的資產只是從公司的口袋,

換到自己的口袋,
到頭來都還是你自己的錢,

只有當填權息時,

利息才算真正的入帳。

 


既然資產沒有增加,

那股息自然也沒有真正的入帳,

持有成本自然也不會降低。

若一檔股票填權息很困難,

代表企業沒有持續在成長!

而長期無法成長的企業,

最後通常一致的走向衰退。


延伸閱讀:什麼是除權息、填權息?
 

 

迷思3.

零成本很安全?

消極的心態投資,

小心賺了股息、賠了價差!


長期投資最常遇到的問題就是,
等待獲利的時間真的很漫長,
即使判斷發生錯誤,很難立即的發現。

投資過程如果想降低風險,
最簡單的方法就是買在便宜的價格,或是選擇高配息的股票,
利用逐年的配息,先回收部分的資金降低風險,
所以高配息、高殖利率的公司,風險看起來相對較低。

談到高配息、高殖利率,台灣人都眼睛一亮。
但投資不是只考慮風險,也同時要考慮獲利能力!
否則放定存就好,因為風險最低。

 

會有降低成本、零成本的心態,
是因為對投資採取一個十分保守的觀點,
認為只要不賠就好。


「反正已經持有很多年,都已經零成本了,就擺著領股息阿。」

抱著這種消極的心態投資,
很可能賺到股息,卻賠掉價差,

甚至有可能某天連股息都領不到。

白白浪費掉的時間,

不也是一種「套牢」嗎?


延伸閱讀:買進之後,如何精明的賣出?

 

 

快速結論:


1. 不要迷思領股息可以降低成本的想法,因為你也付出了等待時間

2. 股票配息的概念和銀行定存不同,股票配息的錢實際上是來自你的本金

3. 即使已經靠領股息拿回成本,股價下跌時也不該消極的放任它跌。
 

 

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本文由  Mr. Market  市場先生授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

 

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