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「勞退新制」 不怕破產而且免稅?!詳解台灣退休制度,就從這篇看起.....

7月 2018年31
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(圖/shutterstock)

 

編按/

「退休金規劃一定要趁早正視!

生老病死,人人都必須面對....

如果想在老後、生病時,生活得體面,

就得在政府的福利制度外,趁年輕早早做好準備

而除了準備存款以及完善現金流,

你還必須徹底了解國家的退休金福利,

否則小心發生:忘了領退休金而欲哭無淚的遺憾事情

 

而台灣的退休制度

有軍公教、農保、勞保、勞退還有國民年金,

一大堆琳瑯滿目讓國人越來越混亂,

所以此篇文章,就從最基礎的退休架構開始說起,

希望讀者看完文章能對台灣的退休金體制更加了解!」

 

繼續看下去....

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以下為正文:

 

文/勞工保險局

在公司裡擔任企劃的雅婷,

是個相當注重生活品味的小資女孩。

對剛滿 30歲的雅婷而言,

退休這檔事,時間還早,

從來不在規劃的範圍內。

 

直到前陣子,

看到勞保年金改革議題吵得沸沸揚揚,

雅婷也不免擔心起未來的退休生活……

面對勞保年金改革,

像雅婷這樣的年輕族群,該如何因應才好呢?

 

完美的退休金組合,

至少要有三層保障

由於低出生率以及壽命的延長,

多數先進國家已逐漸變成老人國,

台灣也不例外,

擁抱「單身主義」的年輕族群愈來愈多,

高齡、少子化的趨勢,使得退休規劃,

不再是單純的理財活動,而是生活必需品。

 

世界銀行早在 1994 年

即提出「三層式老年經濟保障模式」,

建議用一層又一層的保障來避免老年經濟危機。

第一層是政府辦理的「強制性社會保險」,

第二層的「企業退休金制度」,則由雇主來負責,

第三層是「自願性商業保險儲蓄制度」,責任在個人。

目前世界各國多以這三層體系來解決人口老化的經濟風險。

 

 

待業期間的國民年金

和工作期間的勞保年金位居第一層保障

為了打造完善的第一層,

我國陸續在 97、98 年

實施國民年金及勞保年金制度,

即「有工作保勞保,沒工作保國民年金」。

 

其中勞保是我國最早開辦之退休保障制度,

跟世界各國相比,勞保堪稱是相當優渥的社會保險,

有低費率及高給付的特性。

但是,隨著平均壽命增長,

加上「戰後嬰兒潮世代」陸續到達了退休年齡,

勞保財務已亮起警訊。

和其他國家一樣,勞保勢必要調整。

調整後的勞保,將逐漸改善財務結構,

除了讓勞保制度可以延續下去,也能避免債留子孫。

 

由雇主負責提撥的

勞退新、舊制形成了第二層保障

對剛踏入社會沒幾年的雅婷來說,

適用的是勞退新制

雇主每月必須提撥薪資 6%存進雅婷的個人專戶,

未來不必擔心轉換工作而失去這層保障。

建議像雅婷一樣的年輕人,

每月和雇主同步提撥薪水的 6%作為退休準備,

如此每月的勞退帳戶裡就多存了 12%。

自提 6%最大的好處,

是可以在相同的時間內滾出「加倍」的退休金!

 

因為確定提撥制的勞退跟確定給付制的勞保不同,

是把退休金存入勞工的個人帳戶,

所以存得愈多,將來領得愈多,

完全沒有破產的疑慮。

另外,當勞退基金獲利時不但能分享收益,

即使虧損也還有兩年期定存的收益率保障。

此外,自提部分還有免稅優惠。

 

 

充實第三層保障,

退休生活多道護身符

理想的退休制度,

端看政府及民眾有無準備,

在我國已建立了前兩層保障。

但是,根據世界銀行的研究報告,

隨著人口老化的加速,

以及少子化現象等因素,

全球性的退休危機已不可小覷。

 

勞保年金及勞退雖可保障基本的退休生活,

但就個人而言,

為了更優渥的退休生活品質,

還須重視個人的理財規劃與責任,

透過自願性的商業保險,增加退休所得,

退休後才能從容自在地擁抱另一段幸福人生。

 

趁早規畫退休生活

才能樂享人生!

 

搞懂勞退新制、最完善解答退休金規劃問題,建議看看底下的延伸閱讀喔!

《延伸閱讀:1分鐘懶人包,再也不把勞保跟勞退搞混了!》

《延伸閱讀:13 年後退休金將破產!70 年次最悲情,繳得多、領得少...政府改革真的有幫助嗎?》

《延伸閱讀:第一天上班,新鮮人絕對要注意這 2 件事!忽略了,損失至少10萬以上....》

《延伸閱讀:60歲了,退休金卻還沒存夠?別空想怎麼辦...現在弄懂「樂退」 5 觀念,你還來得及!》

 

本文由 勞工保險局 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

 

 

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