我的網誌
華爾街與零售巨頭正為了一種全新的消費者——「AI 個人代理」展開激烈競爭。隨著消費者開始利用 AI 機器人尋找更優惠的存款利率、比價購物甚至取消訂閱服務，包含摩根大通(JPM)、嘉信理財(SCHW)、亞馬遜(AMZN)以及科爾百貨(KSS)在內的企業，紛紛採取行動封殺如 Meta(META) 旗下 Muse 等 AI 代理服務。摩根大通執行長戴蒙（Jamie Dimon）近期表示，基於資安風險考量，該銀行目前全面禁止外部 AI 代理代表散戶執行操作。
沃爾瑪(WMT)迎客！零售業對AI代理態度兩極
然而，並非所有零售商都選擇抗拒。沃爾瑪(WMT)日前宣布將對消費者偏好的 AI 代理敞開虛擬大門，並強調其定價策略是針對商品而非人類，因此 AI 代理看到的價格將與一般人類消費者完全相同。根據身分驗證公司 Billions Network 針對 51 家美國大型零售商的調查顯示，目前僅有 11 家對 AI 代理表達明確立場。其中，亞馬遜與科爾百貨等 5 家企業明文限制；另有 37 家則是因舊有的防爬蟲程式規範而意外封鎖了購物代理，且目前沒有任何一家開放經驗證的代理完成結帳程序。
防堵AI代理難長久，金融業需建立信任機制
針對企業防堵 AI 代理的現象，顧問公司埃森哲（Accenture）全球銀行業務負責人阿伯特（Michael Abbott）認為，長期來看這種策略恐難以取勝。埃森哲研究指出，高達 65% 的消費者願意使用類似 GPT 的金融助理，且有 71% 的人歡迎主要往來銀行在行動應用程式中內建 AI 助理。阿伯特強調，如果客戶明確授權 AI 代理代為行事，這本質上是消費者選擇的延伸。金融機構真正的機會在於成為這些代理所依賴的數據與執行服務的信任提供者，與其抗拒改變，不如尋找安全參與的方法。
資安疑慮或保護利潤？數據主導權成爭議核心
企業阻擋 AI 代理的動機，究竟是出於真實的資安考量，還是為了保護利潤與數據主導權？協助品牌營運亞馬遜、沃爾瑪與塔吉特(TGT)等電商業務的 Adverio 營收長丹福德（Mike Danford）指出，亞馬遜封殺了 Muse 等外部代理，但卻允許自家的購物功能在其他品牌網站上運作，這顯示亞馬遜擔心的並非代理本身，而是誰掌握了數據。此外，摩根大通目前也開始向 Plaid 等數據聚合商收取提取帳戶數據的費用，這意味著維護數據控制權的成本，最終可能轉嫁到消費者所使用的應用程式訂閱費上。
詐欺風險真實存在，Visa(V)警告AI恐失控
儘管數據主導權是關鍵考量，但 AI 帶來的資安威脅同樣不容忽視。支付巨頭 Visa(V) 支付生態系統風險與控制主管賈巴拉（Michael Jabbara）警告，由代理引發的詐欺風險非常真實且具體。消費者不僅可能被詐騙集團建立的假代理騙取個資與支付明細，合法的代理也可能做出超出預期的行為，例如擅自購買用戶僅要求「尋找」的商品，甚至透過駭入系統來更改預約時間。他強調，目前的創新必須建立在基礎安全層次之上，確認代理身分及其權限，才能讓這項技術在建立信任的基礎上大規模普及。
代理機器人海嘯來襲，基礎設施面臨嚴峻考驗
隨著 AI 個人代理快速普及，企業網站與客服系統正面臨被數百萬個合法代理淹沒的危機，這被稱為「代理氾濫（Agentic flooding）」。華頓商學院 AI 專家莫利克（Ethan Mollick）預警，未來這將形同對客服部門發動一場合法的大規模分散式阻斷服務（DDoS）攻擊，因為 AI 可以無限制地要求退款或協商優惠。對此，阿伯特認為這是一項基礎設施挑戰而非生存威脅，由於多數數位系統原本都是為人類互動而設計，企業現在必須建立新一代的基礎設施，以有效驗證身分並支援機器對機器的高頻率互動。
轉換成本趨近於零，傳統巨頭短期將嚴守大門
面對這股顛覆性的科技浪潮，傳統巨頭在短期內恐將持續採取防守姿態。曾任貝萊德(BLK)高管的 SharpLink 執行長沙洛姆（Joseph Chalom）預期，這些掌控進入節點的企業會持續關閉大門以抵禦威脅。他指出，AI 代理具備完整的財務知識與專注力，能輕易將閒置資金轉移到利率高出十倍的貨幣市場帳戶，或是重新預訂更便宜的機票，這將使消費者的「轉換成本」降至趨近於零。在商業模式面臨重大中斷風險的情況下，傳統企業自然不急於放下防備。
亞馬遜(AMZN)推自家助理，品牌忠誠度迎考驗
為了在未來戰局中取勝，企業的防禦策略必須轉化為進攻。亞馬遜執行長賈西（Andy Jassy）在近期財報會議中明確表示，相信「購物版 Alexa」將成為顧客在亞馬遜平台上的主要購物代理。然而，這也意味著品牌忠誠度將面臨前所未有的考驗。信用評分分析公司 FICO 軟體部門總裁貝爾（Nikhil Behl）點出，AI 代理對品牌標誌或多年的情感連結毫無感覺，它們只在乎結果；過去用來維持客戶黏著度的感性因素，將被快速解決方案、透明定價與比較條件等冰冷且理性的數據所徹底取代。
