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市場大震盪,理財教母 林奇芬用「它」輕鬆理財!

4月 2018年29
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(圖/shutterstock)

 

市場震盪該如何投資

今年第一季投資市場劇烈震盪

投資人情緒飽受煎熬

究竟該賣、不賣,該堅持、不堅持

內心小劇場經常上演

其實,我們都無法預測市場

唯一能做的,就是做好自己的資金管理

讓我們可以輕鬆應付市場波動
 

高風險股票型基金

我還記得去年有個朋友,請我幫他做基金診斷,

他說,他已經退休,打算買一些基金理財。

我看他提出來的基金名單嚇了一大跳

因為幾乎全部都是高風險的股票基金

我忍不住勸他,「這樣不太好吧」

他卻告訴我,他是經過考慮的

 

繼續看下去...

 

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一般人採用二分法理財

他說,他其實有不錯的月退俸

所以,每個月的生活不成問題

但手上還有一些資金,他想讓這些錢活用

所以,他把其中一半資金做了定存

另外一半資金,分 5 年定期定額投資股票基金

換句話說,他的基金投資最高上限是總資產的 50%

而且這個投資計畫要分 5 年 60 個月進行

可以承受市場上下震盪風險

 

我聽完他的分析後,對他點點頭,認同他的做法

因為,他已經考慮了自己的風險承受度,也考慮了市場波動風險

他的投資是理性的,投資策略是穩健的

只要他能持續進行,市場震盪對他的理財目標影響不大

 

這個朋友的投資,簡單來說,是二分法。

一半定存,一半投資。

但我建議,不彷採取三分法來投資

 

用「三分法」輕鬆理財

三分之一

5 年以上長期投資,以穩定收入為主

穩定收入的選擇很多

定存、儲蓄險、債券基金

這類投資可以穩定收息,本金波動性低

當然,不同類型的債券基金有不同風險

這是投資前要先分辨清楚的

這類投資可以放長期,不需要隨著市場起舞

 

三分之一

5 年定期定額投資,以股票基金為主

股票基金長期報酬率優於債券基金

但股票市場波動幅度大

用定時定額方式投資,就不需要預測市場

若只計畫投資 1 年、3 年

萬一碰到市場反轉,可能投資反而是虧損

因此想要用定時定額買股票基金,至少要有 5 年以上心理準備

一般來說,空頭市場持續3年以上的機會較少

因此,定時定額投資 5 年以上,獲利機會是較高的

 

三分之一,彈性短線投資

剩下三分之一資金,操作難度較高

如果市場趨勢良好,可以選擇一些高成長標的投資

例如,近幾年科技基金、東協基金、印度基金,表現都相當亮麗

若能抓到上升市場,報酬率頗令人滿意

相反的,若投資市場震盪風險加大

這部分投資可能出現重大虧損風險,就要做停損管理

雖然短線投資風險較高,但因為僅佔總資產的三分之一

如果採取 -10% 停損管理,對總資產的影響不超過 -3%

 

按照三分法投資

其中有三分之二的資金

採取長期、紀律投資,可以承受市場震盪

僅有三分之一的資金

較偏向於擇股、擇時,需要做風險控管

這樣投資人不需要隨著市場震盪忐忑不安

僅需要針對高風險投資做風險管理就可以

 

簡單一句話,與其擔心明天川普和習近平,又會惹出甚麼風波來

還不如好好想想,我的資金分配,能不能讓我安度風暴

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

歡迎加入林奇芬治富俱樂部 

 

本文授權自 理財教母林奇芬 撰文者林奇芬

原文標題:市場大震盪,用三分法理財更輕鬆

未經授權,請勿侵權 責任編輯:Zoey

 

 

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