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<911>中流砥柱 台積電 成本不到 2 成的『暴利』產業,2018 還在成長,16 檔概念股,教你如何快速獲利!

夫妻月入10萬也只能吃土!台灣有多少家庭正在「吃老本」,不要算,你會怕...

2月 2018年9
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(圖/shutterstock)

 

老實說,一個人的窮富成敗,

不在八字好不好或父母財力多寡

而是在關鍵時刻

是否做出愚蠢決定

 

前陣子行政院主計總處調查,去年所得

最低 20% 家庭,估計有 169 萬戶

平均每戶「負儲蓄」1 萬 8384 元

已連續十年「負儲蓄」,這些家庭

平均每月可支配所得只有 2.7 萬元

不僅無法儲蓄還要透支

針對這個議題,媒體訪問民眾

發現有民眾每個月的家庭支出

至少要 4 萬元以上

中產階級甚至每個月要花掉10萬元

才能過像樣的生活

當然了,這種「負儲蓄」的家戶

不見得都是窮人,有一部分是退休族

 

繼續看下去...

 

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靠著退休金生活

在沒有收入情況下

就算省吃儉用

老本當然也會愈吃愈少

在這麼多呈現「負儲蓄」的家戶中

我相信也有不少是

仍有收入的年輕上班族

在低薪和物價不停上漲的趨勢中

開始被拉進「貧性循環」的漩渦裡

靠著負債過日子

 

相較於戶頭裡有不少退休金

和儲蓄的銀髮族來說,這部分的窮人

才是最令人擔心的弱勢族群

 

不幸的是,這些每個月入不敷出

而且早於陷入

低薪貧窮循環的上班族

不少人似乎還沒看清

未來這種「貧性循環」

會有愈來愈劇烈的趨勢

腦袋裡竟然還想著要買房子車子

把現金投入這類「貶值資產」裡

讓我實在為他們感到憂心

 

我有個在保全業上班的年輕朋友

他才結婚一年多,老婆正準備考證照

想要擠入金融業當銀行櫃員

但他老婆未順利就業前

就只能靠他一個月三萬多的薪水養家

 

 

有一天,他來找我聊天

才得知他老婆剛好懷孕

考證照計劃被迫延後

我問他接下來有什麼計劃

他說薪水一直沒有調漲

孩子又要來報到

目前他能做的

就是下班再去兼幾份工

等老婆生完找到工作,再做打算

 

可想而知,在老婆待產

和坐月子這段時間

他只能吃之前硬存下來的老本

也就是說,他們也正式加入「負儲蓄」的族群

 

本來我想提醒他,保全業未來

也是被機器人和人工智慧高度取代的下坡慘業

為了孩子和老婆,他應該開始規劃新的生涯

才不會被淘汰,但後來想想

他老婆剛懷孕,薪水又沒漲

壓力必然佷大,因此,這句話我又吞了回去

 

 

幾天後,又有一個

在傳統產業當業務員的朋友

跑來和我泡茶聊天

他今年 35 歲,在公司任職 6 年

算是資深業務員,他曾說

幾年前他的業績很好

甚至還坐上公司業績排行第一的寶座

但現在業績很難做,年年萎縮

獎金也少了很多

一直嘆氣說好景不常在

 

那天,他一坐下就苦著臉說

他們老闆己經宣布

即日起遇缺不補

在這之前,他曾跟我說過,他們老闆發現

公司業績不停地下降

加上一例一休的規定

早就宣布暫時不調薪,沒想到

現在又說遇缺不補

後來,這位業務員在幾個月內

迅速從基層業務員,被升成副理

乍看升官是好事,但薪水只加一千元

卻要做更多跨部門的瑣事

因為,公司人愈來愈少

願意留下來的,只能成為

多工多能的超人型員工

和公司共體時艱

 

 

就這樣,大概半年後

他又來找我,他開始感受到

我之前對他說的

「產業生態大洗盤」這個趨勢

也開始思考是否要轉換跑道

這時,我問他對未來有何規劃?

想轉換什麼跑道?他竟然回答

目前沒有想法,所以到處找朋友聊天蒐集意見

但現在趁著還有薪水可拿

他和老婆決定先買房子,至少有個窩

而且房地產可以保值,又不用看房東臉色

 

我聽了他這個回答,心頭一驚,怔了許久

才對他說,在少子化和人口老化趨勢下

加上建商為了大量去化建案空屋

房價會再下修,何必這個時候急著進場?

他說,不趁著現在有薪水趕快買

萬一公司倒了,不是更買不起?

 

我問他想買的房子總價多少?自備款多少?

他說預算在一千萬左右

他的自備款有二百萬,貸款將近八百萬

我立刻幫他算了一下,這樣下來

每個月光是房貸就要交 4 萬元左右

目前,他和老婆的薪水加起來

也不過是 6 萬多,扣掉房貸

他們的可支配所得根本沒有多少錢,因此

我勸他,應該不要先買房

而是先把他的轉換跑道問題解決掉

才不會在中長期的財務和生活品質上

陷入貧性和惡性循環

不幸的是,他覺得一兩年之內

他們公司應該還可以撐住

所以他暫時還不會失業,這兩年拼一點

寧可多做幾個人的工作,等公司真的結束

再來考慮下一個工作的事

聽了他這回答,我也不再多言

 

然而,可以預期的是

很快的,當他們買了房子後

他們也會正式加入

「負儲蓄」的族群

過著「入不敷出」的日子

接下來,如果他真的被資遣

很快的他們也會陷入

「以債養債」的「貧性循環」

這輩子都難以翻身

此外,萬一幾年後房價跌得更多

他們的資產價值縮水

或是台灣也跟進升息,如此一來一往

資產縮水,銀行鑑價跟著下調

升息讓要交的貸款更多,他就算找到新工作

每個月的透支率,必然大幅上升

日子一定更難過

 

話又說回來,行政院主計總處調查

那些陷入「負儲蓄」的 169 萬低收入戶

我想也只是有報稅或憑證,可以被統計出來的

實際的黑數,應該不只這些

尤其是那些表面看起來收入不錯的中產階級

就我認識的朋友中,即使夫妻倆加起來

每個月收入破 10 萬元,但交了房貸和保險費

還有孩子的媬姆費或托嬰費

不然就是補習費或出國遊學費

再加上車貸水電手機費等等開支

實際上,他們每個月

也是處於「負儲蓄」的貧性循環裡

只是他們不會對不熟的人說

自己每月窮到只能吃土

外出吃喝或社交也是硬著頭皮買單

沒有人發現他們光鮮外表裡

帳戶己經偷偷地在滲血

 

 

台灣目前正處於

產業生態大洗盤的關鍵時刻

對大部分的人來說

也是人生和職涯上的關鍵時刻

我從年初就一直苦勸朋友

趕快把房子車子賣掉

不要為了面子傷了裡子

最好連健身中心會員卡都退掉

因為這些都是不停貶值

和消耗你個人資產的黑洞

現金部位拉到最高,才是明智之舉

如果你聽不懂我在說什麼

腦袋又像那位 35 歲資深業務員,明明業績萎縮

自己也承認看不見未來,竟然還一心想買房子

很快的,你也會掉入主計處

統計的 20% 低收入戶族群

在「負儲蓄」的貧性循環裡

游來游去,永遠無法靠岸

 

結語:

為了避免成為那 20% 低收家庭

趕快檢視自己的收支狀況

算清楚能負擔的開銷

適當的去調整花費

例如:少看一點電影、

去戶外跑步取代健身房會員費

這樣就不會掉入貧窮循環了!

 

本文授權自 商業周刊  撰文者 狄驤

原文標題: 夫妻月入10萬也只能吃土!台灣有多少家庭正在「吃老本」,不要算,你會怕... 

未經授權,請勿侵權

(責任編輯:蔡誠圃 / 首圖來源: shutterstock)

 

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