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一分鐘搞懂 三大法人期貨未平倉量 什麼是風險與報酬?

什麼是基金?

11月 2013年7
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(圖/shutterstock)

基金的意義:一群人把錢交給專家來投資操作

許多小資族們平常都在努力為工作,尋求升遷。

因此沒有太多時間研究投資,但是又想要為自己的錢做些規劃,

這時候最容易聽到朋友說:『像你這樣,最適合買基金了!』

其實,基金簡單來說就是:「一群人拿錢出來,交給專業的經理人投資」。

專業的基金經理人透過本身的研究,

將這筆錢投資在不同的股票、債券、甚至貨幣…上

最重要的是,投資人都希望透過買基金的方式,

不必自己做太多的功課,但可以得到較理想的報酬

 

投資基金的好處:提高報酬率、小額投資、不影響心情

把錢交給專家,一方面可以彌補自己專業知識的不足,

另外也可以集合眾人之力擴大投資,

一個人買不起的投資商品,一群人就買得起了!

 

所以我這裡歸納出投資基金的三大優點:

1. 提升投資績效:

共同基金是由投資信託公司內部的研究團隊負責操作,

所以,一般來說,平均的投資績效會比鄉民隨便買的好。

 

2. 可以小額投資:

一張股票買起來要好幾萬、房地產投資更要上百萬,

但是買基金卻只要持續的小錢,像是定期定額買進,

每個月穩穩投入3000元、5000元,很適合小資族。

 

3. 不必理會市場行情變化:

因為是交給專家來,所以自己不用身處其中,

每天不用擔心『心情洗三溫暖』的煎熬,

所以每天吃得飽、睡得好,生活不受這筆投資的影響。

投資基金可以賺:利息、價差、貨幣匯差

投資基金就是為了賺錢,這裡大概介紹三種來源:

 

1. 利息收益:

買基金就像買股票一樣

如果基金本身有賺到一定的收益,就會配發一些利息給買基金的人。

但也要注意,有的基金是不發利息的,

它是把本來要發給投資人的利息再投入去買基金,

所以你本來可能只有1個單位,後來會變成1.05個單位。

 

2. 淨值價差:

因為基金其實可以想成一堆股票和債券…等的集合體,

所以基金的價值當然也會隨著這些股票或債券而有變動

因此,投資人也有機會買時低,賣時高,賺到差價。

 

3. 幣值匯差:

如果投資人買的是海外基金剛好那個國家的貨幣變強了,

到時候基金賣掉時,兌換成台幣的過程中又會再賺一次匯差!

 

投信公會提供各種資訊,幫助你篩選好基金

雖然基金已經可以說是懶人投資的好方法之一,

但是真正要購買基金的時候,還是要做好篩選。

 

你可以挑手續費較便宜的、獲利較穩定的、組成優質的...

總之,多做一份功課,多一份安心。

詳細的基金資料都可以參考:中華民國投信公會

 

若你是新手,覺得上述談的一般基金太多不好選或擔心管理費過高,

又有空閒想自己動手做點投資,

建議可以從 0050 這種指數型基金(ETF)開始,請參考一分鐘搞懂ETF

 

當有基礎概念之後可以延伸閱讀:定期定額基金,只能止晃,無法轉向

 

不知道如何選好基金的你可以試試:定期定額看見真價值

 

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