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【怪老子理財新手】第04課:年化投資報酬率

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兩個投資報酬率一樣的商品,該如何選擇?先把不同商品的累積報酬率,全都以年化報酬率來表示,不同的投資標的才比較,再依據年化報酬率選擇較高者投資。

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醒醒吧!重點是在年化報酬率

老王工作一陣子,好不容易有了積蓄

最近想理財,但卻碰到一個問題

「A商品,1年可賺15%」

「B商品,3年可賺30%」

老王不懂差在哪裡,便決定購買

報酬率較高的B商品。

興高采烈地跑去跟老吳說:「茂喜阿,賺到了。」

老吳仔細一看,眉頭一皺,發覺案情不單純,

立馬跟老王說:

 

累積報酬率、年化報酬率 傻傻分不清

一般我們所看到的報酬率,都是累積報酬率

是拿整個投資期間的開始與結束的淨值來計算,

並沒有考量到「投資年限」。

比方說:

買進股票10萬,3年後賣出13萬,累積報酬率為30%

但是這30%卻沒有將投資年限考慮進去,

一旦將投資年限考慮進去,轉換成每一年

則年化報酬率僅9.14%。

 

年化報酬率,就是將累積報酬率轉換成每一年報酬率

讓我們回到A、B商品。

A商品,1年可賺15%;B商品,3年可賺30%

透過計算,轉換成每一年可得出

B商品年化報酬率僅9.14%,

相較於A商品年化報酬率15%

每年足足差了近6%左右!

 

坐在電腦前的你,自己也能動手算

不論是透過EXCEL或是一般計算機

然而「工欲善其事,必先利其器。」

與其花時間自己算,

這邊我要推薦投資人免費軟體怪老子理財寶

簡單幾步驟,立馬揪出年化報酬率。

 

簡單幾步驟,立馬掌握年化報酬率

STEP.1 

STEP.2

20年賺30%的商品真的好嗎?

不管是老王,還有坐在電腦前的你,

切記,下次別再被受騙囉…>_^

 

看短片教學:用小算盤,3秒算年化報酬率

 

免費計算年化報酬率

 

怪老子

蕭世斌 (Stanley)

 

一起來看:怪老子的投資故事

 

經歷:

怪老子理財網站站長(單月個別人數2.2萬人,累積超過146萬瀏覽人次)

萬華/士林社區大學講師(社區大學的課備受歡迎,得半年前報名。學員背景除了學生與一般上班族外,還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。)

長邑光電副總

 

著作:

第一次領薪水就該懂的理財方法

一次就懂:怪老子帶你看懂財報選好股

 

投資心得與發現:

當作者年歲漸長,才驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位,

因此痛下決心要學好投資與財務管理,

並發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗投資機會報酬率的理財方法。

作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標,

於2007年辭去工作,全心投入喜愛的教學工作,

過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

 

座右銘:

財務不是遊戲,讓數字說話

 

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